我家的房贷还剩两百万多一点了
年终我和老公加起来有一笔差不多50万的现金
想说要不要先还？
银行的理财专员说我的利率很好，才2％多一点，反正还有15年每年要负担的不多，可以慢慢还，钱拿去投资，随便什么基金都有年利率3％以上
不知道大家会怎么做？
先谢谢大家啰！
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大怪B的爹娘
我们的话,会还一部份,因为减少负债啰我们的利率也是很低的
- 赞同 0 0 发布于 4年前 (2021-02-27) 评论
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愉婕
我的话能先还一些就先还掉一些
- 赞同 0 0 发布于 4年前 (2021-02-27) 评论
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桔梗
我有建议还一些
可以减轻负债
加上投资有一定的风险
我觉得没负债再来谈投资会比较好
- 赞同 0 0 发布于 4年前 (2021-02-27) 评论
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琪妈
我的话
会拿20万去还掉房贷本金
然后30万买基金吧(现在很多热门基金都在高点还是要分批进场)
这样都兼顾到了
- 赞同 0 0 发布于 4年前 (2021-02-27) 评论
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QQ Baby
建议还房贷喔！
1只要是投资,都没有稳赚的这档事
有投资就有风险（包含基金）
2您想,就算平均有3%的报酬率,可是您的隐藏成本有2%
(3-2=1%)您值得增加为1%的报酬率而冒风险吗？
3除非您有把握稳赚报酬率大于5%您再考虑吧！
- 赞同 0 0 发布于 4年前 (2021-02-27) 评论
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Chanel
其实上面妈妈都只提到大家看得到的部份
就是投资跟风险
但是大家都忽略了还要注意税金的问题
建议可以留着不要还掉
因为房贷可以抵税，或许可以让你的税金课税差一级
我家之前有房贷时，经列举扣除就从30％降到21％
省下来的税金，远远高过于利息许多倍
所以我会建议你，两百万以下的房贷留着抵税
不过你自己要试算一下就是了
- 赞同 0 0 发布于 4年前 (2021-02-27) 评论
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琪妈
不好意思
借个版请问楼上妈妈
不知如果留着房贷抵税有没有适合的额度??
(譬如留下多少额度后 就可以把还房贷的脚步放慢)
因为我也是急着还清房贷的一族
谢谢你唷
- 赞同 0 0 发布于 4年前 (2021-02-27) 评论
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Chanel
楼上妈妈
这个计算有点複杂，因情况而异，所以说各位要按自己的情况算一下
先说明，这个抵税的前提是，你家原本报税就属于列举扣除额形式不是标準扣除额形式，下面写的才会成立
基本上在所得税法中规定：
支付之利息应先扣除储蓄投资特别扣除额后，以其余额申报扣除，且每户以30万元为限。
所以如果妳是把钱全部存在银行不投资，那其实能抵的税有限，因为存款的利息会佔掉贷款抵扣利息的额度的（属于同一个30万）
因为每个人的条件都不太一样，单纯化的假设
你家是21％等级的税款，无其他存款利息在银行
妳最多节税金额应是300,000*21%=63,000
这边的30万是指每年利息，所以倒推贷款本金会因每个人贷款的金额和贷款的形式不一样（先还本还是先还利），也会影响你每年实际在贷款的利息支出上，这部份请自行问清楚自己的银行，妳每年还掉的利息是多少才能比较精準抓出来
重点是，要注意抵扣后如果可以顺利让所得税降一个等级，那就会差更多了
- 赞同 0 0 发布于 4年前 (2021-02-27) 评论
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婷妈咪
请问一下楼上妈妈2百万的贷款 如果适用2% 去计算 那一年利息 我是不是付给银行40000 那我纵所税如果设在13%等级 就算我都没有任何利息收入等等 4万块的利息支出 我也只能节税40000*13%=5200 那这样与其一年付出4万的利息去省5200的税 是不是划不来呢
- 赞同 0 0 发布于 4年前 (2021-02-27) 评论
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胖达
我喜欢还房贷,因为还完的一天房屋才是自己的
- 赞同 0 0 发布于 4年前 (2021-02-27) 评论
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scorpionevil兔妹~女人要多爱自己一点
先还完比较实际
因为不知哪天没办法缴
能先减轻负担当然最好
现在环境的情况投资要心脏很有力
- 赞同 0 0 发布于 4年前 (2021-02-27) 评论
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Kelly
其实投资不是投机
如果妳仔细做做功课
绝对能达到3%的报酬率
我就是以这样的方式累积储蓄
当然人人谈股色变
但反而这几年我选了些好公司好股票配股配息加上价差每年都有很好的收穫
这样的论调很多人都持反对
但只要长期投资大盘很差时买些绩优股长抱
产业趋势向下时再抛出(例如今年很差的中钢)
多看些非凡频道及报纸经济版多关心国际总体经济走向
投资真的不难
约十年前第一个房子我刚有100万时
当时我28岁50万拿去还房贷
50万买股票
两年前第二个房子装潢80万就是这张股票送我的
我持有8年股价起起落落因不急着用钱
配股加配息获利真的很可观
这十年来长期投资真的带给我很多活水
我只是提供不同的思考方向不是炫燿
并鼓励大家多多用正确的观念投资
希望不要误会
薪水阶级很难储蓄需要一些技巧达成目标
有心理财的人须自己好好关心产业的
- 赞同 0 0 发布于 4年前 (2021-02-27) 评论
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Chanel
刚刚才发现漏看「婷妈妈」的问题 ,sorry
其实「婷妈妈」提的4万对上5200元的显着状况不会同时存在
因为如果有200万现金，不还房贷，妳就是放定存
所以妳除了抵扣税款的金额5200元
还有200万定存的利息3万元（假设一年定存利息15％）
我之前有提到，如果有钱完全放定存，不还存款，不投资，当然是不划算
但是没有那么不划算
不过上述提到的是同一税率下的情形。
没有算入税率升级的问题
如果你家的所得税率刚好会因为这笔利息而降了一级（如从21%->13%），那这比房贷的抵税效益就远超过上述的讨论
其实更複杂的还有通货膨胀的问题
台湾每年通货膨胀的比率是05-095％
200万在15年后的价值，和200万在现在的价值，其实差异很大
10年前百万富翁很了不起，现在其实一般中产阶级都有存款百万
先还掉，本质来说绝对亏到
还有，投资真的没有那么大的风险，如果只要求每年5％以下，真的只要做做功课就有，只要不贪心，要10％两倍三倍是投机，并不鼓励大家这样走但是简单的投资真的就能有这样的效益。
真的你不理财，才不理你
不过上述都是就数字面来理性讨论，不考虑人性面
如果妳家属于有多少钱就花到完那一种
还清属于强迫存款的一种
或许对这样的人先还清比较好
(原作者于 2005-12-15 17:13:21 重新编辑过)
- 赞同 0 0 发布于 4年前 (2021-02-27) 评论
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婷妈咪
Chanel妈妈 谢谢你又再一次分析给我 受益良多啦 3q
- 赞同 0 0 发布于 4年前 (2021-02-27) 评论
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Chanel
不客气，只是大家交换一下心得^_^
发现之前没说很清楚，再补充一下以免误导其他人
如果同时有存款利息和贷款，可抵扣税额应该是（存款利息-贷款利息）*13％
再次强调，
如果有现金只是存在银行定存赚利息不投资的人，还不如还掉
建议不要还那么快的前提是可以再投资
- 赞同 0 0 发布于 4年前 (2021-02-27) 评论
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小燕子的娘
和老公讨论过后，老公说因为我们分租给人家的收入够cover房贷
所以就决定留着抵税
现金可以另外投资
谢谢各位
- 赞同 0 0 发布于 4年前 (2021-02-27) 评论
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